Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Эксперт, 10 октября 2011 г.

Про бумаги и овраги

543 просмотра

Идея ввести обязательное страхование недвижимости (или, по крайней мере, настойчиво простимулировать граждан к этому) носится в воздухе. Причем разделяют ее не только представители государства, с их понятным желанием скинуть с плеч проблемы, возникающие при пожарах, наводнениях и иных бедствиях, когда приходится как-то заниматься оставшимися без крова.

О том, сколь полезно страхование недвижимости, говорили в пожарное лето 2010 г. не только агенты власти, но и ее суровые критики, отмечавшие, что начальство ищет рукавицы, а они за поясом: во всех цивилизованных странах подавляющая (порядка 90%) доля недвижимого имущества застрахована, тогда как в России лишь порядка 5%. Со всеми проистекающими проблемами.

При столь просто открывающемся ларчике не диво, что предложения защитить будущих погорельцев столь простым и при этом рыночным, цивилизованным способом являются вновь и вновь. Воз при этом, однако, остается на месте, а крайне слабый энтузиазм по этой части демонстрирует ведомство, которому volens-nolens приходится выделять деньги на погорельцев и которое, казалось бы, должно быть главным толкачом начинания. Мы имеем в виду Министерство финансов, которое отнекивается, указуя, что никто не должен быть принуждаем к заключению сделок etc.

Наверное, не должен, но ведь эта либеральная норма в той же мере приложима и к ОСАГО, а мы не помним, чтобы при введении автогражданки Минфин что-то имел против. Дело явно не в возвышенных нормах, притом что сравнение с делами автомобильными действительно позволяет уяснить проблему. Одним из источников страховательного энтузиазма, несомненно, является успешное внедрение в России автострахования. Новшество привилось без особых проблем и в сжатые сроки — надо так и с недвижимостью.

Но тут есть разница, заключающаяся в том, что автопарк РФ весь как на ладони (по крайней мере на 99%). Без государственного регистрационного документа (ПТС, техталона) вся езда будет до первого гаишника. Но если все имеют правильный ПТС, достаточно легко добиться, чтобы на основе этого своего ПТС граждане выписывали еще и автостраховочные документы. Как минимум к тому нет технических препятствий.

В области же недвижимости картина принципиально иная. Столь же бесспорными и окончательными документами на землю и строения, сколь бесспорным в автоделе является ПТС, обладает никак не 99% владеющих и пользующихся, но значительно менее. Случившееся в последние двадцать лет колоссальное освоение земельных фондов, сопровождавшееся колоссальным же частным строительством, было зарегистрировано государством не пойми в какой степени и не пойми каким образом. Недавно это de facto признал замминистра финансов С. Д. Шаталов, заявивший, что пополнять бюджет поземельным налогом и налогом на недвижимость оно бы и хорошо, но начать делать это уже в 2012 г. совершенно нереально, ибо в земельном кадастре конь не валялся. Если такой заядлый фискал, как Шаталов, отказывается собирать деньги — нужны ли еще дополнительные характеристики для кадастрового дела, а значит, и для степени осведомленности властей насчет того, что же, собственно, находится на подведомственной им земле.

Проще сказать, у значительной части владеющих отсутствуют окончательные бумаги, а что там записано в реестрах и кадастрах — Ты, Господи, веси. Между тем страхование недвижимости, права на которую гадательны и которой, согласно документам, может вообще не существовать, есть занятие рискованное. Что там заплатит компания при наступлении страхового случая и заплатит ли вообще — вопрос неоднозначный.

Такое положение дел, равно невыгодное и казне, лишающейся доходов, и гражданам, которые хотя бы на основе обычного права владеют и пользуются своими участками и домами, но с распоряжением ими всегда могут поиметь большие проблемы, объясняется тем, что не всякий владелец способен к подвигу, а оформить владение есть именно что подвиг. Либо нужно на полгода, а то и год всецело посвятить себя общению с чиновниками, все это время ничего не зарабатывая, но только ходя от Понтия к Пилату, либо поручить это дело стряпчему за надлежащий гонорар, либо по принципу «Завтра, завтра, не сегодня» продолжать жить по обычному праву. Это относится ко всякому владельцу, но, конечно, к старым, больным и малообразованным относится сугубо. Юридическое качество тех бумаг (и пригодность их для серьезных страховых договоров), которые находятся на руках у большой группы граждан, легко себе представить.

При этом здесь описаны лишь трудности, порожденные не чьим-то злоумышлением, но лишь общей сложностью земельного права, а равно и тем обстоятельством, что чиновное воинство — в городе, а недвижимость в селе, и в город ее на осмотр и регистрацию не привезешь, поскольку она не автомобиль. Но это ситуация идеальная, а на практике часто наблюдаются различные земельные махинации, чинимые начальством разного уровня. Чтобы не превращать заметку в энциклопедию сельской жизни, укажем лишь на такой частый казус, когда давний и добросовестный владелец, приступив к выправлению окончательных бумаг, внезапно обнаруживает, что изрядным косяком его земли владеет какой-то никогда и никем не виданный и, скорее всего, даже в виде физического лица не существующий Ебардей Гордеевич. Крики «Сей пустошью владел еще покойный дед!» мало помогают делу, и возникает длительная тяжба с неясным исходом.

Среди цветущих нив и гор друг человечества печально замечает тот же губительный позор неотрегулированных отношений собственности, с каковым позором страховые компании не сильно горят желанием связываться. Разве что по тарифу, многократно учитывающему риски (как раз для бабушки Ненилы), или же с заранее обдуманным намерением не платить.

Выдай нашим руководителям, которые все равно непонятно чем занимаются, комплект привязных бород и отправь их вместе с визирем и пресс-секретарем гарун-аль-рашидствовать в произвольно взятый райцентр, они бы еще больше обогатились знанием обычного права. Надо почаще бывать нам в воровских коллективах.

Максим СОКОЛОВ

В материале упоминаются: Компании, организации: Министерство финансов Российской Федерации (Минфин РФ) 11417

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »